OP Kasvutuottotili on Osuuspankin pitkäaikaiseen säästämiseen suunniteltu tili, jonka korko nousee portaittain talletussumman kasvaessa. Tuote tarjoaa joustavuutta perinteisiin määräaikaistalletuksiin verrattuna, mutta koron määräytyminen riippuu suoraan markkinakoroista.
Tilin suosio perustuu neljään vuosittaiseen ilmaiseen nostoon ja talletussuojaan, mutta sijoittajan kannattaa huomioida, että alle 10 000 euron summille korko on tällä hetkellä 0,00 prosenttia. Suuremmille pääomille korko seuraa kolmen kuukauden Euriboria.
Selvitämme tuotteen tämänhetkiset korot, laskentatavan ja käyttäjien kokemukset faktoihin perustuen.
Mikä on OP Kasvutuottotili?
OP:n virallisten tietojen mukaan Kasvutuottotili on joustava säästötili, jossa talletuskorko kasvaa kolmen portaan mukaan. Koko tilin saldolle maksetaan yhden portaan korko sen mukaan, mihin talletussumma yltää.
Joustava säästötili ilman määräaikaa
Portaittain nouseva Euribor-pohjainen korko
Neljä ilmaista nostoa kalenterivuodessa
300 000 euroa talletussuojan piirissä
Keskeisimmät ominaisuudet tiivistettynä:
- Korko määräytyy kolmen portaan mukaan: 0–9 999 €, 10 000–49 999 € ja 50 000–300 000 €
- Toisella ja kolmannella portaalla korko sidottu 3 kuukauden Euriboriin
- Vähintään neljä vapaata kotiutusta vuodessa, lisänostot 10 euroa kappaleelta
- Talletussuoja 100 000 euroon saakka talletussuojarahaston kautta
- Koron alaraja 0,40 % ja yläraja 6,00 % kaikilla Euribor-portailla
- Ei määräaikaista sitoutumista tai avausmaksua
| Korkoporras | Talletussumma | Korko | Huomio |
|---|---|---|---|
| 1. porras | 0–9 999 € | Kiinteä 0,00 % | Ei markkinakorkovaikutusta |
| 2. porras | 10 000–49 999 € | 3 kk Euribor – 0,00 % | Vaihtelee markkinatilanteen mukaan |
| 3. porras | 50 000–300 000 € | 3 kk Euribor – 0,00 % | Sama marginaali kuin portaalla 2 |
| Euribor-tarkistus | Kaikki summat | 3 kk välein | Tilin avauspäivästä lukien |
| Koron alaraja | Portaat 2–3 | 0,40 % | Voimassa kaikissa olosuhteissa |
| Koron yläraja | Portaat 2–3 | 6,00 % | Enimmäiskorko |
Mikä on OP Kasvutuottotilin korko nyt?
Tällä hetkellä ensimmäisellä tuhannella eurolla korko on kiinteästi nolla prosenttia. Tämä on muutos aiemmasta käytännöstä, jossa alin korko oli 0,40 prosenttia.
Ensimmäisen portaan nollakorko
Alle 10 000 euron säästöille ei tällä hetkellä kerry korkoa. OP:n tuotesivu vahvistaa, että ensimmäisen portaan korko on 0,00 prosenttia. Tämä tekee tilistä kannattavan vasta, kun säästöt ylittävät 10 000 euron rajan.
Euribor-portaiden tuotto
Toisella ja kolmannella portaalla korko määräytyy kolmen kuukauden Euriborin mukaan ilman vähennyksiä. Rahoitusalan seurannan mukaan korko tarkistetaan kolmen kuukauden välein tilin avauspäivästä lukien.
Vaikka Euribor heilahtelisi negatiiviseksi, Kasvutuottotilin korko ei putoa alle 0,40 prosentin. Toisaalta korko ei voi nousta yli kuuden prosentin riippumatta markkinoiden noususta. Nämä rajat koskevat ainoastaan toista ja kolmatta korkoportaata.
Miten OP Kasvutuottotilin korko lasketaan?
Koron laskenta perustuu koko tilisaldon sijoittamiseen yhdelle kolmesta portaasta. Esimerkiksi 25 000 euron talletukselle maksetaan toisen portaan korkoa koko summasta, ei vain 15 001–25 000 euron osuudesta.
Korkolaskurin käyttö
OP tarjoaa verkkosivuillaan korkolaskurin, jolla voi arvioida tuoton nykyisellä Euribor-tasolla. Laskuri ottaa huomioon talletussumman ja voimassa olevan viitekorkon.
Euribor-tarkistusväli
Korko ei muutu päivittäin, vaan se lukitaan kolmeksi kuukaudeksi kerrallaan. Seuraava tarkistuspäivä määräytyy tilin avauspäivämäärän mukaan.
Aiemmin lähteet kuten Arkadia Rahoitus raportoivat toisen portaan marginaaliksi –0,90 prosenttia ja kolmannen –0,50 prosenttia. OP:n päivitetyt tiedot kuitenkin ilmoittavat nykyisin 0,00 prosentin marginaalit molemmille Euribor-portaille. Sijoittajan tulee varmistaa voimassa oleva marginaali suoraan pankista.
OP Kasvutuottotili kokemuksia
Käyttäjäkokemukset jakautuvat selvästi talletussumman mukaan. Suurten pääomien omistajat hyötyvät markkinakoroista, kun taas pienempien summien säästäjät kokevat tuoton jäävän olemattomaksi.
Vertailupalveluiden mukaan tili sopii erityisesti niille, jotka haluavat pitkäaikaisen säästöpuskurin ilman määräaikaista sitoutumista. Neljä vapaata nostoa antavat liikkumavaraa yllättäviin menoihin.
Kielteistä palautetta tulee erityisesti alle 10 000 euron säästöistä. Keskustelupalstoilla käyttäjät raportoivat saaneensa esimerkiksi 0,225 prosentin tuoton, mikä jää alle inflaation.
Neljännen ilmaisen noston jälkeen jokainen kotiutus maksaa 10 euroa. Usein toistuvat nostot voivat syödä merkittävästi korkotuottoa, erityisesti keskisuurilla talletussummilla. Rahaliikennettä kannattaa suunnitella vuositasolla.
Milloin OP Kasvutuottotilin korko maksetaan?
Koronmaksu ei tapahdu kuukausittain, vaan tilitetään kerran vuodessa. Tarkka ajankohta vaihtelee tilikohtaisesti.
- Tilikauden päättyminen: Korkoa kertyy koko vuoden ajan tilin avauspäivämäärästä lukien.
- Euribor-tarkistukset: Neljä kertaa vuodessa tarkistetaan voimassa oleva viitekorko seuraavalle neljännekselle.
- Koronmaksu tammikuussa: Käyttäjäkokemusten mukaan OP maksaa korot tyypillisesti tammikuun alussa, esimerkiksi 4. päivä.
- Tilin avauspäivän merkitys: Jos tili on avattu vuoden puolivälissä, korkoa kertyy vain avaamisesta vuoden loppuun asti ensimmäisenä vuonna.
Mitä tiedetään varmasti ja mikä jää epäselväksi?
- Kolme korkoportasta 0–300 000 euron välillä
- Ensimmäisen portaan korko kiinteästi 0,00 %
- Euribor-tarkistus kolmen kuukauden välein
- Koron alaraja 0,40 % ja yläraja 6,00 %
- Neljä ilmaista nostoa vuodessa
- Tarkka vuosittainen maksupäivä vaihtelee tilikohtaisesti
- Marginaalien historialliset muutokset vanhoissa lähteissä
- Tulevat Euribor-muutokset markkinoiden mukaan
- OP:n mahdolliset ehdoista tehtävät yksipuoliset muutokset
Vertailu muihin säästövaihtoehtoihin
Rahoitusvertailujen mukaan Kasvutuottotili kannattaa asettaa vierekkäin määräaikaistalletusten ja perussäästötilien kanssa. Valinta riippuu likviditeettitarpeesta ja korko-odotuksista.
OP:n tilivertailu näyttää, että määräaikainen tuottotili tarjoaa korkeamman kiinteän koron mutta vaatii lukituksen 1–12 kuukaudeksi. ASP-tili puolestaan tarjoaa ensiasunnon ostajille jopa viiden prosentin tuen, mutta on käyttötarkoitukseltaan rajoitetumpi.
Kasvutuottotili toimii kompromissina: se tarjoaa paremman tuoton kuin perussäästötili suurilla summilla, mutta säilyttää joustavuuden, joka puuttuu määräaikaisesta talletuksesta.
Lähteet ja asiantuntijalausunnot
“Kasvutuottotilin korko on jaettu kolmeen portaaseen, ja koko tilin summalle maksetaan sen korkoportaan korkoa, johon säästöt yltävät.”
— OP:n virallinen tuotekuvaus
“Korko on aina vähintään 0,40 % ja enintään 6,00 % toisella ja kolmannella portaalla.”
— Arkadia Rahoitus, talousblogi
Yhteenveto: Kenelle Kasvutuottotili sopii?
OP Kasvutuottotili palvelee parhaiten säästäjää, jolla on vähintään 10 000 euroa pitkäaikaiseen säilytykseen ja joka arvostaa nostojoustavuutta määräaikaisuuden sijaan. Alle 10 000 euron puskureille korko on olematon, ja tällöin Paras Vakuudeton Laina – Nopeaa ja Luotettavaa Rahoitusta -tyyppiset vaihtoehdot eivät suoraan kilpaile säästötuotteen kanssa, mutta rahojen sijoittaminen kannattaa miettiä korkoympäristössä tarkasti.
Markkinakorkojen laskiessa tilin etu käy ilmi suurissa pääomissa, joissa alaraja suojaa tuoton. Black Friday Sähkösopimus – Säästä Älykkäästi Nyt -kaltaiset kausittaiset säästövinkit täydentävät pitkäaikaista säästöstrategiaa, mutta eivät korvaa korkotuottoa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on OP säästötilin korko verrattuna Kasvutuottotiliin?
OP:n perussäästötilin korko on tyypillisesti matalampi kuin Kasvutuottotilin Euribor-portaat. Kasvutuottotili tarjoaa korkeamman tuoton yli 10 000 euron summilla, kun taas perussäästötili toimii pienempien puskurien säilytyspaikkana.
Onko Kasvutuottotili korkeakorkoisin vaihtoehto OP:lla?
Ei välttämättä. ASP-tili voi tarjota ensiasunnon ostajalle jopa viiden prosentin tuen, ja määräaikainen tuottotili tarjoaa usein korkeamman kiinteän koron. Kasvutuottotili on kuitenkin joustavampi kuin määräaikainen.
Kuinka usein Euribor-korko tarkistetaan?
Korko tarkistetaan kolmen kuukauden välein tilin avauspäivästä lähtien. Tämä tarkoittaa, että korko voi muuttua neljä kertaa vuodessa riippuen markkinatilanteesta.
Voiko Kasvutuottotililtä nostaa rahaa ilman kuluja?
Kyllä, neljä ensimmäistä nostoa kalenterivuodessa ovat maksuttomia. Viidennestä nostosta eteenpäin jokainen kotiutus maksaa 10 euroa.
Mikä on OP Määräaikaisen tuottotilin korko?
Määräaikaisen tuottotilin korko riippuu sekä talletussummasta että sitoutumisajasta (1–12 kuukautta). Se on tyypillisesti korkeampi kuin Kasvutuottotilin vaihtuva korko, mutta rahat on lukittu koko ajaksi.
Miksi alle 10 000 euron korko on nolla prosenttia?
OP on päivittänyt ehtonsa, ja nykyisin ensimmäisen portaan korko on 0,00 prosenttia. Aiempi 0,40 prosentin alaraja koski nyt vain toista ja kolmatta korkoportaasta maksettavaa korkoa.
Älä missaa
Sydämen tahdistin rajoitukset – Kattava opas arkeen ja liikuntaan
5 2 senttimetreinä – Tarkka muunnos, BMI ja terveellinen paino
Myrna astiasto – Tyylikäs Klassikko Keräilijälle
Aaro Teikari – Kuolinsyy, Perhe ja Musiikkiura
Petri Laaksonen – Melodinen Ura ja Hengellinen Musiikki
Heikki Heiskanen vaimo – Historiallinen Näkymä Perheeseen
